Ce post s’adresse aux marchands lecteurs de ce blog…
Le but étant de comparer les offres que font vos banques concernant les commissions de transaction carte bancaire ?
Voici la première proposition que nous avons reçu pour des cartes Visa et Mastercard:
Carte Francaise : 0.50% + 0.23€ par transaction
Carte Etrangère : 1% + 0.50€ par transaction`
J’étais en relation avec un marchand à l’instant.
Leur coût est le même pour des cartes françaises ou étrangères : 0.59% + 0.20€ par transaction.
Vous en pensez quoi ? Je serais intéressé d’obtenir un retour d’expérience de votre part sur le choix des solutions de paiements. Prestataire technique ? Coût etc ? Autres solutions de paiements que vous avez mis en place?
A vous les studios….
Je suis en dessous de ça ou presque équivalent au cas du marchand, sachant que je n’ai pas de fixe.
Pas sûr de pouvoir donner ce genre de chiffres en public, mais n’hésites pas à me contacter, j’ai fait quelques recherches sur ça très récemment.
Avec la société géniale et SogenActif
– Carte Française : 15 euros / mois + (0,15cts + 0,8% du panier) / transaction
HSBC.
Frais installation:100 euros
22 euros HT/mois
15 centimes/transaction + 1,5% (je sais c’est beaucoup. J’ai RDV pour renégocier cela), pour les CB France.
J’ai noté un petit problème sur ce point avec ma banque: certaines transactions (disons 1 pour 1000) ont été validées et débitées sur le compte de l’acheteur, mais ont été créditées sur un autre compte que le mien…. aie… Il faut donc vérifier une par une les transactions et son compte en banque. Est-ce que ceci est arrivé à d’autres ecommercçants ?
J’ai aussi ajouté Fia-Net pour leur système de “note des acheteurs”: 0,07%
Bonjour,
Nous sommes chez HSBC et revenons justement d’un RDV sur le sujet compte tenu de la très forte croissance des commandes. Le souci avec HSBC, c’est qu’ils n’ont pas développé leur propre système donc tu es obligé de passer par un prestataire type Paybox ou Ogone.
Nos tarifs actuels :
– porteurs français : Com HSBC 0,90% + 0,06€ par transaction pour Paybox.
– porteurs étrangers : com HSBC 1,85% + 0,06€ par transaction pour Paybox
Bref, nous avons un objectif de baisser à au moins 0,50% la com, compte tenu de l’augmentation de notre panier moyen. Par contre, nous allons opter pour la solution Ogone ( com de 0,12€ par transaction) qui offre la possibilité des rapprochements bancaires et en plus le “One-Click Shopping” qui permet de mémoriser la carte des clients donc super pour un business ultra récurrent, contrairement à Paybox.
Voilà, donc pour répondre à ta question Jérémie, tu as plutôt pas mal négocié…maintenant je ne connais pas les services que tu as avec ta solution.
A ta dispo pour plus d’infos sur Ogone, je reviens de la banque!!
Anne-Laure
Le principe des commissions sur les transactions : tout se négocie avec les banques ou les différents prestataires.
Yep, merci Jean Yves…C’est pour cela que je voulais que l’on agrége ici les offres de chacun pour savoir jusqu’où on peut descendre. Comme tu le vois, aucune offre n’est la même.
Tu payes combien toi ?
Bonjour Jeremie, je t’ai contacté sur Viadeo. Je t’ai donné quelques tuyaux et des contacts. Coté tarifs, cela dépend essentiellement du volume France / Etranger car les principes interbancaires sont différents. Je recommande Mercanet de BNP Paribas qui propose aussi le paiement par PayPal.
http://www.bnpparibas.net/banque/portail/entrepros/Fiche?type=folder&identifiant=PRO_Mercanet_20041102135447
tu peux descendre de beaucoup !
d’ailleurs une idée comme cela, mais pourquoi Zlio ne proposerait pas une carte bleuebrandée ZLIO avec des services spéciaux pour les achats sur des boutiques de Zlionautes ?
Dans le cadre d’un service d’encaissement cartes bancaires sur internet ou en Vente A Distance (VAD), vous devez veiller à effectuer 2 comparatifs et 2 négociations :
– Les frais liés à la solution de paiement ou TPE Virtuel, composés de 3 parties :
* les frais de mise en service généralement facturés à l’ouverture et non renouvelables, (module, assistance à l’intégration, paramétrage, perso de la page de paiement),
* l’abonnement mensuel au service TPE Virtuel intégrant ou pas un forfait de transactions inclues offertes,
* le coût unitaire par transaction correspondant au coût technique associé au processing des transactions (X25),
– Les frais liés au contrat monétique de Vente A Distance (VAD) composés de 3 ou 4 parties :
* la commission proportionnelle ZONE EURO (% prélevé sur les montants encaissés – entre 0,5 et 1%),
* la commission proportionnelle HORS ZONE EURO (environ 1,5%),
* le minimum de perception de la commission proportionnelle (environ 0,20 Euro – poste très important à vérifier en cas de projet d’encaissement à faible montant unitaire),
* la commission fixe (souvent 0,15 Euro si vous passez par le TPE Virtuel proposé par la banque).
ATTENTION : si vous n’optez pas pour la solution techniquement propriétaire à votre banque, vous ne devez pas payer “la commission fixe (souvent 0,15 euro)” car c’est votre opérateur de paiement alternatif et indépendant qui vous facture ce poste via la ligne “coût unitaire par transaction”.
Les autres points à vérifier :
– Est-ce que le contrat de service du TPE Virtuel de la banque intègre une clause d’engagement de disponibilité, ainsi que des pénalités prévues en cas d’indisponibilité (SLA),
– Est-ce que le Support Clients est accessible sans frais (n° surtaxé) et est compétent,
– Est-ce que la solution est adaptée à votre mode de traitement (gestion des différés d’encaissement ou 3 fois sans frais par exemple, gestion d’abonnements,…),
– La solution permet elle de vous accompagner au delà du canal internet (centre d’appel, mobilité, dialogue avec votre ERP VAD,.. + web),
– Quelle est l’ouverture de la solution sur les cartes et méthodes de paiement du marché au delà des simples Visa et Mastercard (Amex, Diners, Jcb, Cetelem, Cofinoga, Sofinco, 1Euro, BornExpress, PayPal, Sofinco, Google CheckOut,…),
– Les fonctions back-office (remboursement total partiel, annulation totale ou partielle, gestion des différés d’encaissement,…),
– Services d’aide à la décision et alertes (anti-fraude),
– Pouvez-vous recevoir quotidiennement un fichier structuré consolidant vos encaissements,
– Les changements de banques sont ils possibles et gratuits ?
– ….
A vore service….
Frédéric LOOS
Dir. Commercial PAYBOX
http://www.paybox.com
@ Anne-Laure: HSBC a bien son propre système de paiement: Elysnet. c’est celui que j’utilise. La technique est gérée par Atos.
on est à 1.5% de commission (0.46 € min) mais en même temps environ 8000 € de paiement mensuel via le terminal bancaire (y aussi paypal je laisse le choix) et 100 € de panier moyen, je suis à la banque populaire de lorraine et de champagne.
et vous ?
Quid des abonnements au mois ?
Les banques autorisent-elles un site à vérifier chaque mois que le compte des clients est assez crédité avant de les facturer ?
De plus, connaissant très bien la solution cybermut, je me demande si elles ont toutes un service aussi archaïque. (kit de dev en php2, gestion des transactions bancaires en ligne plus que simpliste, personnalisation très limité du formulaire de paiement de la banque…)
Bref, j’ai l’impression que la France est très en retard sur les solutions de paiement en ligne ?
Merci à monsieur Paybox pour les infos.
Bonjour,
Je travaille pour le compte de la solution CyberP@iement de la Banque Populaire Lorraine Champagne (à différencier de CyberPlus Paiement de la Banque Populaire qui travaille avec ATOS).
Effectivement, à titre informatif, nos tarifs sont simples : Pas de frais de mise en place, pas de forfait mensuel, pas de commission fixe. Les seuls frais prélevés sur les transactions sont de 2% par transaction (pour les paiements en zone Euro), avec un minimum de 0,46€.
Après, si vous prenez l’exemple de Philippe, en effet, la commission de 2% peut être révisée en fonction de votre CA.
Si vous souhaitez plus de renseignements sur cette solution, je vous invite à consulter notre site internet : http://www.cyberpaiement.fr
Pas mal, je m’intéresse à Paybox et je vois dans les commentaires un coût par transaction de 0,06 au lieu de 0,098 🙂
Ca pourrait valoir le coup de monter un petit site qui liste les caractéristiques plus précisément, pour pouvoir bien comparer.
J’habite perpignan mais je suis à la Banque populaire Champagne lorraine.
La raison est simple, elle ne demande pas de frais pour la mise en place de la solution, uniquement un dépôt de 150€ avec un kbis.
Par contre ils sont très élevés à la comission:
2% avec un montant minimum de 0,40€ mais rien d’autres, pas d’abonnement mensuel, une comission forfaitaire de 0,76€ pour la zone hors EEE.
Les virements du compte domicilié chez eux et celui de mon autre banque, ne sont pas payants.
Je trouve que c’est une bonne solution pour démarrer, j’ai un volume assez intéressant actuellement et j’ai négocié petit à petit à 1% de commission, je rappelle sans abonnement mensuel
Bonjour
pour credit agricole j’ai pu avoir 0.39% sur transaction zone euro et 2% hors zone euros.+0.15 euros pour chacun
j’essais de faire un tableau avec differentes banques mais c’est pas facile d’avoir les infos.
y a t-il quelqu’un qui a des infos ressentes sur LCL, BNP, soc gen, labanque postal, CIC, credit mutuel, caisse d’epargne…? ce sont les banques que j’interoge en ce moment mais en 15 jours , j’ai que credit agricole qui m’a repondu et 3 autres qui posent des questions. Les autres…aucune reponses !